Những người cần nhiều tiền mặt hơn khi nghỉ hưu trong những ngày này có thể đang xem xét một khoản thế chấp ngược lại. Đề nghị này rất hấp dẫn. Những chủ sở hữu từ 62 tuổi trở lên có thể chuyển đổi một phần vốn sở hữu trong nhà thành tiền mặt thay vì phải bán. Nhưng có những nhược điểm, chẳng hạn như tính phức tạp của các khoản vay và chi phí đáng kể của chúng. Nó được gọi là thế chấp ngược bởi vì các khoản thanh toán cho khoản vay này thực sự hoạt động ngược lại: Bạn không trả nợ cho người cho vay cho đến khi bạn chuyển đi vĩnh viễn hoặc qua đời. Miễn là bạn tiếp tục đóng thuế và duy trì ngôi nhà, bạn không thể bị đuổi ra khỏi nhà. Xem thêm từ Invest in You: Không phải là người tiết kiệm? Học những kỹ năng này và kết thúc năm của bạn với một số tiền tốt đẹp Điều đó không có nghĩa là bạn phải trả nhiều hơn Nếu bạn cần tiền mặt, hãy thử các nguồn ít rõ ràng hơn sau đây Các khoản thanh toán rất khác nhau đối với các khoản thế chấp đảo ngược khác nhau, từ thanh toán một lần hoặc bằng cách để lại tiền trong hạn mức tín dụng có thể tăng dần Theo Wade Pfau, giáo sư về thu nhập hưu trí tại American College, ở Bryn Mawr, Pennsylvania, phổ biến nhất là thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà theo tỷ lệ thay đổi. Loại thế chấp này, hay còn gọi là HECM, được Cục Quản lý Nhà ở Liên bang bảo hiểm và cung cấp một số lựa chọn thanh toán. Các thỏa thuận khác là thế chấp đảo ngược độc quyền, một khoản vay tư nhân được hỗ trợ bởi một công ty và thế chấp đảo ngược mục đích duy nhất được cung cấp bởi một số cơ quan chính quyền tiểu bang hoặc địa phương. Carolyn McClanahan, một bác sĩ và nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, người sáng lập và giám đốc kế hoạch tài chính tại Life Planning Partners, cho biết: ở Jacksonville, Florida. Cô ấy khuyên nên tìm kiếm những khả năng khác, chẳng hạn như bán nhà để bạn có thể sử dụng tiền cho một tài sản rẻ hơn hoặc cho thuê. McClanahan nói: Với thế chấp ngược, bạn phải chắc chắn rằng mình có thể mua được căn nhà của mình mãi mãi. Hai ưu điểm của thế chấp ngược lại là có hai “ưu điểm”: Bạn có thể khai thác vốn chủ sở hữu trong nhà mà không cần phải bán. có thể giữ tước vị cho ngôi nhà của bạn. Ba khuyết điểm Về mặt trừ? Dưới đây là những “nhược điểm”: Phí cao: Chi phí lớn nhất là phí bảo hiểm thế chấp ban đầu bằng 2% giá trị thẩm định. Pfau nói: “Phí khởi nguồn có thể cao hơn so với thế chấp truyền thống, không ai sống chung với bạn dưới 62 tuổi có thể là người đi vay thế chấp ngược lại. Bạn để lại ít tiền hơn cho những người thừa kế của mình. Ở chỗ, mọi người không nói chuyện về tài chính của họ với con cái cho đến khi chúng gặp khó khăn. để tránh khai thác các khoản đầu tư hưu trí trong một thị trường đi xuống. Và có một lý do tiềm năng khác mà chúng ta sẽ thấy lãi suất thế chấp ngược nhiều hơn. McClanahan cho biết: Các cộng đồng hưu trí và các cơ sở hỗ trợ sinh hoạt đã trở nên phổ biến hơn trong những thập kỷ gần đây. Điều này có nghĩa là sẽ có nhiều người cố gắng cải thiện tuổi tác. Pfau cho biết: “Người đi vay lý tưởng”: Có nhiều vốn chủ sở hữu trong nhà hơn là tiền tiết kiệm là lý do phổ biến để chuyển sang thế chấp ngược lại, nói cách khác, một số người “giàu có và nghèo tiền mặt”. "Họ có thể không có nhiều tiền tiết kiệm." Một số yếu tố cần được đưa ra để thế chấp ngược lại có hiệu quả. "[Đối với] một người lớn tuổi có ngôi nhà thân thiện với người già trong một cộng đồng cũng thân thiện với người già, đó là có lẽ là một ý tưởng ổn, "McClanahan nói. VIDEO4: 2804: 28Năm cách để vay tiền nếu bạn ít tiền Đầu tư vào Bạn: Sẵn sàng. Bộ. Tăng trưởng: Một chiến lược tốt có thể là lấy một số tiền ban đầu và đưa nó vào sửa đổi để làm cho ngôi nhà có thể thích nghi với một người nào đó khi họ già đi. Ai đó chịu trách nhiệm về tài chính có thể được hưởng lợi. "Đừng sử dụng [thế chấp ngược lại] vì bạn muốn có một đống tiền để mua một chiếc thuyền," Pfau nói. “Nếu ai đó không thể đối phó với việc có tiền mặt, thì tốt hơn là họ có thể bị ràng buộc và không có vốn sở hữu nhà.” Trò chuyện gia đình Một thế chấp ngược lại cần phải là một cuộc thảo luận gia đình. "Hãy chắc chắn rằng bọn trẻ hiểu", McClanahan nói. “Chúng tôi có một vấn đề lớn, đó là mọi người không nói chuyện về tài chính của họ với con cái cho đến khi chúng gặp khó khăn.” Một số gia đình có thể tránh thực sự sử dụng thế chấp ngược lại. Một khách hàng của McClanahan đã tạo ra phiên bản của riêng mình, trong đó anh ta trả tiền cho cha mình để giúp đỡ chi phí sinh hoạt của mình. Kể từ năm 2015, những người muốn thế chấp ngược lại phải trải qua một cuộc đánh giá tài chính để chứng minh rằng họ có thể duy trì ngôi nhà và theo kịp thuế tài sản và các chi phí khác liên quan đến quyền sở hữu. Pfau nói: thường có tới một năm sau khi chuyển ra ngoài để bán hoặc hoàn trả. Danh mục vợ / chồng không vay nợ, được tạo ra vào năm 2015, có nghĩa là người phối ngẫu còn lại có thể ở trong nhà. Ngôi nhà phải là nơi cư trú chính của bạn và bạn không được vi phạm bất kỳ khoản nợ liên bang nào. Bạn phải tham gia tư vấn với Cố vấn được HUD chấp thuận, người chuyên về các khoản thế chấp chuyển đổi vốn sở hữu nhà. McClanahan nói rằng tư vấn là một ý kiến hay. Cô ấy nói: “Khi mọi người thực hiện những khoản thế chấp ngược lại, họ cần tiền đến mức họ sẽ giảm bớt những điều tồi tệ có thể xảy ra. ĐĂNG KÝ: Money 101 là một khóa học 8 tuần để tự do tài chính, được gửi hàng tuần đến hộp thư đến của bạn. OUT: Tôi đã là một huấn luyện viên sự nghiệp được 20 năm. Đây là lời khuyên tốt nhất của tôi dành cho những người tìm việc thông qua Grow with Acorns + CNBC. Tiết lộ: NBCUniversal và Comcast Ventures là những nhà đầu tư vào Acorns.
vào xem thêm sổ số nghe
tin tức bạn nhé
vào xem thêm nhà nhờ